“은퇴 후에 잠깐 일만 해볼까 했는데, 일하면 연금이 깎인다고요?” 이런 말 들어보신 적 있으세요? 😱 그동안 많은 어르신들이 소득이 조금만 생겨도 국민연금이 줄어드는 바람에 일할 의욕 자체가 꺾였죠. 신고를 망설이고, 심지어 일을 포기하기도 했고요. 그런데 드디어! 2025년부터 이 불합리한 구조가 대폭 개선됩니다. 🎉
이번 글에서는 바뀌는 기준을 현행 vs 개편안으로 비교하고, 내 상황에 맞춰 얼마나 유리해지는지 직접 계산해볼 수 있는 연금 감액 시뮬레이터까지 제공해드려요. 가족과 부모님께 꼭 공유해 주세요. 👍
왜 ‘일하면 연금이 깎였을까? 🤔’
국민연금의 노령연금은 기본적으로 은퇴 이후의 생활비를 보장하기 위한 제도입니다. 그래서 연금을 받으면서 추가 소득이 있으면 일정 기간 동안 연금을 일부 줄이는, 이른바 ‘소득 있는 업무 종사자에 대한 감액(earnings test)’ 규정이 있었습니다.
현행 제도에서는 최근 3년 평균 가입자 소득(통칭 A값)을 초과해 벌면, 최장 5년간 최대 50%까지 감액될 수 있었죠. A값은 해마다 변동되는데, 2025년 기준 보도에서 거론된 수치로 보면 A값이 약 308만 9,062원 수준으로 소개됩니다. 그래서 월 309만 원만 넘어서도 감액이 시작되는 구조였어요. “조금 더 벌어보자”는 의지가 꺾일 수밖에 없었던 이유죠. 😥
• A값: 최근 3년간 국민연금 전체 가입자의 평균소득월액. 감액 기준선으로 쓰입니다.
• 감액기간: 기준 초과 소득이 있는 동안, 최장 5년까지 적용 가능.
• 감액률: 기존에는 5단계 구간으로 올라가며 최대 50%까지. (개편으로 저소득 구간이 대폭 완화)
2025 개편 핵심 요약 🔥
① 월 소득 509만 원 미만이면 국민연금 감액 없음 (무감액 추진) 👏
② 종전의 저소득 1·2구간 감액은 폐지 방향으로 조정 → “조금만 벌어도 깎이는” 불합리 완화
③ 기초연금 ‘부부 감액’도 2027년부터 단계적 축소 추진 (소득 하위층부터 우선 개선)
현행 vs 개편안 비교표 📊
한 눈에 보는 차이
| 구분 | 현행(요약) | 개편(2025~) | 비고 |
|---|---|---|---|
| 감액 기준 | A값(평균소득) 초과 시 감액 시작 (예: 약 309만 원) | 월 소득 509만 원 미만 무감액 | 저소득 구간 보호 강화 |
| 감액 구간 | 5단계(최대 50%) | 하위 1·2구간 폐지 추진 | 일반적 파트타임·중간 소득자 유리 |
| 감액 기간 | 최장 5년 | 동일(예상) | 세부 고시에 따름 |
| 기초연금 부부 감액 | 각 20% 감액 | 2027년부터 단계적 축소 | 소득 하위 40% 우선 개선 추진 |
위 표는 주요 언론 보도 및 정부 방향을 바탕으로 작성한 요약입니다. 실제 적용은 최종 고시·법령에 따릅니다.
🧮 연금 감액 시뮬레이터 (내 상황 계산)
아래 계산기로 개편 전·후 내 연금 수령액 변화를 간단히 가늠해 보세요. (추정용 도구이며, 실제 산정과 차이 날 수 있어요.)
① 현행 추정 수령액: - 원
② 개편 후(509만 미만 무감액) 추정 수령액: - 원
➜ 월 변화(증가): - 원
* 509만 원 이상 소득 입력 시, 개편 후 일부 감액 가능(추정)으로 계산.
실제 케이스로 보는 변화 📚
케이스 A: 67세, 연금 80만 원 + 근로소득 200만 원
• 현행(추정): A값(약 309만 원) 이하이므로 감액 0% → 연금 80만 원 전액
• 개편: 509만 원 미만 무감액 → 동일 (안심하고 근로 지속 가능) ✅
케이스 B: 65세, 연금 120만 원 + 근로소득 300만 원
• 현행(추정): A값을 근소하게 초과하므로 감액률 10% 안팎으로 추정 → 약 108만 원
• 개편: 509만 원 미만 무감액 → 120만 원 전액 (월 약 12만 원 ↑) 🎉
케이스 C: 68세, 연금 100만 원 + 근로소득 550만 원
• 현행(추정): 고구간 감액률 가중 → 감액 30~40% 가정 시 60~70만 원
• 개편: 509만 원 이상 구간은 일부 감액 가능 → 감액률 하향 기대(정확치는 추후 고시 참조)
지금 당장 무엇을 준비할까? 🛠️
① 내 연금액·수급 개시 연령 확인 — 국민연금공단 내연금 서비스에서 예상연금액, 수급 개시일, 가입이력 점검!
② 은퇴 후 근로 계획 재설계 — “연금 깎일까” 걱정보다는 본인 건강·시간·소득 목표에 맞춘 Part-time 포트폴리오 설계로 전환 💼
③ 부부라면 기초연금 전략 — 2027년부터 부부감액 축소 계획. 자산·소득 구성과 수급 최적화를 함께 검토하세요.
• 2025년부터 월 509만 원 미만 무감액 추진 → 대부분의 파트타임·중간 소득자는 연금 그대로 받는다.
• 하위 감액 구간 폐지로 “조금만 벌어도 깎임” 문제 완화.
• 기초연금 부부 감액은 2027년부터 단계 축소 검토.
지금 내 연금액을 확인하고, 근로·소득 계획을 자신 있게 다시 짜자! 💪
자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 509만 원 ‘딱’ 넘으면 바로 감액되나요?
원칙은 509만 원 미만 무감액 추진입니다. 초과 구간은 단계적 감액 가능성이 있으므로 세부 고시를 확인해야 합니다.
Q2. 소득이 매달 다르면 어떻게 계산되나요?
신고된 소득과 적용 기준에 따라 산정됩니다. 월별 변동이 큰 직종은 연간 평균 또는 신고 방식에 따라 결과가 달라질 수 있어, 공단 상담을 권합니다.
Q3. 자영업 소득도 포함되나요?
일반적으로 근로·사업소득 등이 반영됩니다. 다만 과세·신고 방식에 따라 해석이 달라질 수 있어, 세무·공단에 확인하세요.
Q4. 기초연금 부부 감액은 언제부터 줄어드나요?
2027년부터 단계적 축소가 검토·추진되고 있습니다. 소득 하위 40% 우선 개선 등 세부 비율(예: 15%→10% 등)은 추후 확정 공지를 확인하세요.
Q5. 제도 바뀌기 전에 퇴직하면 손해인가요?
핵심은 적용 시점입니다. 이미 수급 중이라도 제도가 시행되면 그 시점 이후 기준이 적용됩니다. 다만 개인 상황(소득, 건강, 세금)에 따라 최적의 시점이 다르니 무료 상담을 활용해 보세요.
근거 · 참고 링크 🔗
• 국민연금공단 공식 홈페이지 — 제도 공지·보도자료 확인
• 주요 언론 보도: 월 509만 원 미만 무감액 추진, 1·2구간 폐지, 기초연금 부부 감액 축소(2027~)
궁금하신 점은 댓글로 남겨 주세요. 여러분의 상황에 맞춘 맞춤 시뮬레이션도 도와드릴게요. 😊
